Das Lernen über Geld hat mein Leben verändert – aber nicht so, wie Sie es sich vorstellen würden — 2024

Fotografiert von Camille Mariet. Bis vor einigen Jahren wusste ich weniger über Geld als der Durchschnitt. Zumindest hat es sich so angefühlt. Der Umfang meiner Finanzphilosophie war a) versuche nicht auszugeben, was du nicht hast und B) Versuchen Sie, Ihre Studienschulden verschwinden zu lassen. Wenn jemand über die Wirtschaftslage sprach, antwortete ich nur mit neutralen, unverbindlichen Geräuschen, anstatt konkrete Gedanken zu äußern. Der Geldaustausch in der Gesellschaft war eine unglaublich komplizierte Maschine, die ein normaler Mensch wie ich niemals begreifen konnte. Das BIP? Hoffe natürlich, es läuft super! Trickle-down-Ökonomie? Klingt verdächtig, aber wenn all diese Wirtschaftsexperten und Politiker sagen, dass Steuersenkungen für die Reichen bedeuten, dass wir alle gewinnen, wem soll ich dann widersprechen? Würden sie wirklich alle anlügen? (Beantworte das eigentlich nicht.)Werbung

Niemand will zugeben, dass sie weiß nicht wie geld funktioniert . Es ist viel einfacher zuzugeben, dass Sie nichts über Kochen oder Autos wissen. Aber wenn Sie als Erwachsener nicht wissen, wie Geld funktioniert? Nun, es ist kein Wunder, dass du so spät dran bist, deine Scheiße zusammenzubekommen; Kein Wunder, dass Sie nicht reich sind. Vom Eingeständnis, wie wenig Sie über persönliche Finanzen und die Wirtschaft verstehen, ist es ein kurzer Schritt, um den Vortrag über die persönliche Verantwortung zu halten und zu erfahren, dass Sie sich in eine weniger als ideale finanzielle Notlage begeben. Es ist niemand schuld, außer dir selbst. Außer, das stimmt einfach nicht. Ein wichtiger Grund, warum so viele Menschen nicht wissen, wie Geld funktioniert, ist, dass viele von uns nie eine formelle – oder informelle – Ausbildung zum Thema Geld erhalten haben. Und Geld nicht zu lernen kann teuer werden. Viele kluge Leute schauen sich ihre verschiedenen Studienkredite an und denken intuitiv, dass es vorteilhafter ist, den Kredit in Höhe von 3.000 USD in einer Summe abzubezahlen und dann größere Kredite in Angriff zu nehmen, anstatt unabhängig vom Kontostand das Darlehen mit den höchsten Zinsen zu priorisieren. Vielleicht gäbe es weniger Verwirrung über den Umgang mit Schulden, wenn wir alle nur eine obligatorische High-School-Klasse hätten, die grundlegende Geldkonzepte wie Steuern oder die Anwendung von Zinsen auf den Schulleiter einführte. Ich habe mit 16 gelernt, wie man die Ableitung einer Funktion findet, aber erst mit 20 lernte ich, was Grenzsteuersätze waren – und das scheint wirklich nicht richtig zu sein. Aber auch über die Grundschule hinaus besteht das Problem darin, dass viele von uns dank unserer Familie auch eine einzige Sichtweise des Geldes haben oder nur eine Möglichkeit haben, darüber zu sprechen. Und wenn diese Perspektive darin besteht, nicht über Geld zu sprechen, wie es oft der Fall ist, bedeutet dies, dass wir viel weniger Übung darin haben, über Geld zu sprechen – insbesondere auf gesunde Weise.Werbung

Erst als ich anfing, über Geld zu schreiben, wurde mir klar, wie viele finanzielle Fragen wir aus Scham schlucken, egal ob es sich um eine echte Person handelt, die Sie beschämt oder eine kleine Stimme in Ihrem Kopf. Einer der häufigsten Kommentare, die wir von den Lesern unserer Arbeit & Geld-Berichterstattung erhalten, beginnt mit dem Vorbehalt: Das ist wahrscheinlich eine dumme Frage, aber… “ Und was Scham zum Teil bewirkt, ist, die Menschen zum Schweigen zu bringen. Und Stille hindert uns daran zu erkennen, wie die Dinge jetzt funktionieren ist nicht gerecht oder nachhaltig oder sogar logisch, und so denken wir, dass wir es vielleicht verdienen, ständig das Gefühl zu haben, auf der Stelle zu treten. Die Erzählung des persönlichen Versagens kann sich endlos erneuern, um so besser zu verbergen, wie Menschen versagt haben. Und wir sind gescheitert sein. Vieles von dem, was wir als normal oder sogar als fair bezeichnen, wird dadurch geprägt, womit die stärkere Seite einer finanziellen Beziehung durchkommt. Wir haben zum Beispiel den überwältigenden Preis für College-Studien seit langem als die Investition akzeptiert, die wir für eine erfolgreichere Zukunft tätigen müssen. Abgesehen davon, dass es in den USA alltäglich ist, Studienkredite in Höhe von Zehntausenden, wenn nicht Hunderttausenden aufzunehmen, ist es auch erstaunlich normal, über 6% Zinsen zu zahlen föderal
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Kredite, ganz zu schweigen von den noch höheren Zinsen für Privatkredite. Inzwischen, im Jahr 2018, das New York Times gemeldet dass der Zinssatz für Studiendarlehen in Schweden 0,13 % betrug.WerbungWenn Sie fragen, warum die Zinsen für Studentendarlehen in den USA so vergleichsweise hoch sind, lautet die häufige Erklärung, dass es sich um unbesicherte Schulden handelt – Ihr Diplom kann nicht als Sicherheit genommen werden, falls Sie die Zahlung nicht leisten – also ist das Risiko für Kreditgeber größer und die Zinsen Rate ist höher. Aber diese Art von Erklärung geht nicht wirklich auf das ein, wonach gefragt wird. Die Leute fragen nicht nach der Formel für die Zinssätze; Sie fragen sich wirklich, wie es so alltäglich sein kann, mit Menschen, die versuchen, eine Ausbildung zu machen, hohe Gewinne zu erzielen – nicht nur, weil sie glauben, dass es ihnen hilft, ein erfolgreiches Leben zu führen, sondern weil ihnen gesagt wurde, dass dies das Richtige ist einziger Weg zu einem erfolgreichen Leben. Zinsen zu verlangen, und sogar extrem hohe Zinsen zu verlangen, gilt als alltägliche Facette unserer Welt. Wenn Sie beispielsweise in einem Bundesstaat leben, in dem die Zinssätze für Zahltagdarlehen nicht begrenzt sind, könnten Sie Zahlung von 664% effektiver Jahreszins für die Sünde, Ihre dringenden Lebenskosten nicht decken zu können. Es muss wirklich nicht so sein. Vielleicht überraschend, die Zahltagdarlehensbranche hat mit geringerer Nachfrage zu kämpfen im vergangenen Jahr aufgrund staatlicher Hilfen wie Konjunkturschecks und Arbeitslosenversicherung – anscheinend sind die Menschen viel seltener auf Raubkredite angewiesen, wenn öffentliche Leistungen verfügbar sind. Aber nicht nur Studienkredite oder Raubbauzinsen überfordern junge Menschen, die gerade erst anfangen, finanziell völlig unabhängig zu werden. Nehmen Sie die Tatsache, dass Kredit-Scores auch im frühen Erwachsenenalter eingeführt werden, als eine weitere potenzielle Schamebene. Uns wird vielleicht beigebracht, was eine gute Punktzahl ist oder nicht – und wie selbst zu hartes Atmen sie sinken lassen kann – aber es ist weitaus seltener, dass man uns beibringt, sie zu erkennen wie diskriminierend und albern das System ist . Zum Beispiel würden die meisten Leute intuitiv nicht wissen, dass sie ein Kreditkonto nicht schließen sollten, wenn sie denken, dass sie es nicht wieder verwenden werden. Und dennoch wird allgemein davon abgeraten, da in der Logik der Kreditwürdigkeit offene Kreditlinien zu haben, aber nicht Ihre Verwendung zeigt, dass Sie mit Ihrem Geld vernünftig umgehen. Sie zeigen Enthaltsamkeit wie ein guter kleiner Konsument – ​​auch wenn Sie gleichzeitig darauf achten sollten, wie ein guter kleiner Konsument Geld auszugeben.WerbungAls ich etwas über Geld lernte, wurde mir klar, dass es gar nicht so schwer zu verstehen ist. Die Grundlagen von Pensionsfonds, als ein Beispiel für etwas, was die Leute anscheinend sehr verunsichert haben, sind eigentlich leicht zu verstehen. Grundsätzlich: Tragen Sie regelmäßig dazu bei (aber nicht anstelle eines Regentagesfonds) und fassen Sie es nicht an. Einfach – oder, wissen Sie, einfach, wenn Sie überhaupt die Möglichkeit haben, in einen dieser Fonds einzuzahlen und in jungen Jahren ein gutes Einkommen zu erzielen. Schwieriger zu begreifen ist die Tatsache, dass viele persönliche Finanzberatungen nur dann gelten, wenn Sie bereits Geld haben und eine finanzielle Absicherung realisierbar ist. Was nie erklärt wird, ist, dass finanzielle Unsicherheit nicht dasselbe ist, wie „schlecht“ mit Geld umzugehen – aber das ist eine der wichtigsten Lektionen, die jeder von uns lernen kann. Und es ist eine, die Sie intuitiv nicht kennen würden, denn wenn Sie sich die Gesellschaft ansehen, werden Sie nur die vielen Arten bemerken, mit denen wir Menschen für ihren Mangel an Ressourcen bestrafen, sei es durch hohe Zinsen oder Banken, die Ihnen einen Sturz in Rechnung stellen unter einem willkürlichen Kontostand. Tatsache ist, dass es nicht viele umsetzbare Finanztipps gibt, wenn Sie einfach nicht genug Geld haben. Wenn Sie von der Hand in den Mund leben, weil Sie seit Jahren keine Gehaltserhöhung erhalten haben und mehr als 30 % Ihres Einkommens für die Miete ausgeben müssen ( egal was Chase rät ) weil die Miete ist überall in den USA unbezahlbar , ist es nicht hilfreich, eine Budgetierungs-App herunterzuladen. Keinem wird gesagt, er solle einen besseren Job bekommen. Denn wie genau bekommt man plötzlich einen besser bezahlten Job? Indem Sie wieder zur Schule gehen, diese bekanntermaßen billige Art, im Leben voranzukommen? Alles zu sagen, von Kurs Persönliches Finanzwissen kann nützlich sein. Ein Budget zu halten und konkrete Ziele zu setzen, wie etwa 10.000 US-Dollar in 6 Monaten zu sparen, und dann die Angewohnheit zu haben, meine monatlichen Ersparnisse zu überweisen, sobald ich meinen Gehaltsscheck erhalten habe, halfen mir zu erkennen, dass das Erreichen bestimmter finanzieller Meilensteine ​​nicht so entmutigend und ausgefallen war -reichweite, wie ich einmal gedacht hatte. Wenn Ihr Problem nicht darin besteht, dass Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, sondern dass Sie noch nie Denken Sie darüber nach, wohin Ihr Geld fließt. Wenn Sie anfangen, den Überblick über die Ausgaben zu behalten, kann dies zum Beispiel zeigen, dass Ihr Snackbudget extrem hoch ist. Aber persönliches Finanz-Know-how kann uns nicht vor allem, was systematisch mit Geld vermasselt wird, retten. Was es jedoch tun kann, ist, dass du dich ein bisschen weniger beschissen über dich selbst fühlst. Wenn Sie etwas über Geld lernen, erkennen Sie, dass Ihre Geldprobleme nicht nur Ihre Schuld sind – das System ist manipuliert und lächerlich. Aber da alles daran dumm ist, bedeutet das, dass es keine dummen Finanzfragen gibt. Sie müssen also keine negativen Gefühle mit sich herumtragen, wenn Sie 'schlecht mit Geld umgehen'. Sie können sich getrost weigern, diese Scham zu besitzen. Und so kann allein das Wissen um Geld Ihr Leben verändern. Auch wenn Ihre Studienkredite dadurch nicht automatisch verschwinden, können Sie sich sicher sein, dass Studentenschulden stornieren wäre der richtige Ruf für unsere Wirtschaft.